Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) — это не просто документ, а необходимое условие для законного управления автомобилем. Однако жизненные обстоятельства могут измениться, и у владельца может возникнуть вопрос: можно ли вернуть часть уплаченных за страховку средств? В этом материале мы подробно разберём все законные основания для расторжения договора ОСАГО, объясним, как рассчитывается сумма к возврату, и дадим практические рекомендации.
Особенности расторжения ОСАГО
Важно понимать ключевое отличие ОСАГО от добровольных видов страхования: на него не распространяется «период охлаждения». Это означает, что вы не можете просто передумать на следующий день после покупки и потребовать полный возврат денег, как это иногда бывает с другими финансовыми продуктами. Расторжение договора возможно только при наличии веских причин, которые строго регламентированы законодательством, а именно Положением Банка России от 01.04.2024 № 837-П.
Законные основания для возврата денег
Вернуть часть средств, уплаченных за полис, страхователь (или его правопреемник) может исключительно в следующих одиннадцати ситуациях:
- Ликвидация страховщика — компания прекратила своё существование.
- Отзыв лицензии у страховой компании на право продажи ОСАГО.
- Смерть страхователя или собственника автомобиля (если это физическое лицо).
- Полная гибель или утрата транспортного средства, после которой его эксплуатация становится невозможной (например, автомобиль разбит и списан).
- Смена владельца автомобиля (продажа).
- Прекращение страхового риска по обстоятельствам, не связанным со страховым случаем (например, автомобиль снят с учёта и поставлен на длительное хранение).
- Взаимное соглашение сторон о прекращении договора, оформленное в письменной форме.
- Неуплата страхователем доплаты при увеличении страхового риска в установленный 5-дневный срок.
- Мобилизация страхователя на военную службу.
- Прохождение службы по контракту или в Росгвардии с участием в специальной военной операции.
- Участие в добровольческом формировании, содействующем выполнению задач ВС РФ.
При наступлении любого из этих событий страховая компания обязана произвести расчёт и вернуть оставшуюся часть страховой премии в течение 14 календарных дней на счёт страхователя, его представителя или наследника.
Как рассчитывается сумма к возврату: важные нюансы
Не стоит ожидать, что вам вернут всю сумму, уплаченную за полис. Возврату подлежит только часть средств, и её размер уменьшается двумя способами.
1. Неизменные удержания (23%)
Из стоимости полиса сразу вычитается фиксированный процент, который идёт на покрытие операционных расходов страховщика и обязательные отчисления:
- 20% — затраты компании на оформление и сопровождение договора.
- 3% — отчисления в фонд компенсационных выплат.
Эти 23% не возвращаются никогда, даже если вы расторгнете договор на следующий день после покупки.
2. Пропорциональный расчёт за использованный период
После удержания 23% оставшаяся сумма делится пропорционально сроку действия полиса. Вы получаете деньги только за те дни, когда полис уже не будет действовать.
Практический пример расчёта
Представим, что годовой полис ОСАГО был куплен за 10 000 рублей. Через 8 месяцев (т.е. использовано 2/3 срока) автомобиль был продан, и договор расторгнут.
- Сначала удерживаем фиксированные 23%: 10 000 руб. - 23% = 7 700 руб.
- Затем рассчитываем стоимость неиспользованного периода. Полис действовал 8 из 12 месяцев, значит, неиспользовано 4 месяца (1/3 года).
- Сумма к возврату: 7 700 руб. / 3 ≈ 2 567 рублей.
Таким образом, при первоначальной стоимости в 10 тыс. рублей водитель получит обратно лишь около 2,5 тыс.
Обратите внимание: Какие уникальные авто можно встретить на свалках Гонконга.
Когда выгодно расторгать договор?
Решение о возврате денег имеет финансовый смысл в двух основных случаях:
- Если полис изначально был дорогим (например, для молодого водителя или мощного автомобиля).
- Если до конца срока его действия осталось ещё много времени (несколько месяцев).
Если же полис был недорогим, а с момента покупки прошла большая часть года, возвращаемая сумма может оказаться символической, и процедура её получения может не стоить потраченного времени.
Ключевые выводы и рекомендации
1. Основания чётко определены. Просто потому, что вы нашли полис подешевле, расторгнуть уже действующий договор не получится. Нужна одна из одиннадцати уважительных причин, указанных в законе.
2. Полный возврат невозможен. Всегда будут удержаны 23% от стоимости полиса плюс сумма за использованный период.
3. Сравнивайте цены до покупки. Из-за широкого «тарифного коридора» стоимость ОСАГО для одного и того же водителя в разных компаниях может отличаться на тысячи рублей. Гораздо разумнее потратить время на выбор выгодного предложения заранее, чем потом пытаться вернуть часть средств.
На нашем сайте вы можете быстро и удобно сравнить цены на полисы ОСАГО от 21 ведущей страховой компании, а также оформить КАСКО (включая его упрощённые варианты) и специальный полис ОСГОП для такси.
Больше интересных статей здесь: Новости.
Источник статьи: В этой статье расскажу о том, как можно вернуть деньги за полис ОСАГО и на какую сумму можно рассчитывать.
